Die TCO-Formel auf einen Blick
TCO = Kaufpreis + Wertverlust + Energie + Versicherung
+ Wartung + Reifen + Steuer + Reparaturen
+ Finanzierung + Nebenkosten − Verkaufspreis
Echte Monatsrate = TCO / (Haltedauer in Jahren × 12)Schritt für Schritt: TCO selbst rechnen
Schritt 1: Haltedauer und Fahrleistung festlegen
Bevor du irgendeinen Posten kalkulierst, brauchst du zwei Annahmen: wie lange du das Auto fahren willst (üblich 4 bis 6 Jahre, wir rechnen mit 5 — das deckt sich mit der durchschnittlichen Haltedauer in der KBA-Bestandsstatistik) und wie viele Kilometer pro Jahr (Beispiel hier: 15.000 km/Jahr). Diese beiden Zahlen wirken auf fast jeden anderen Posten — kalibriere sie ehrlich.
Schritt 2: Wertverlust kalkulieren
Wertverlust ist Kaufpreis minus Restwert nach 5 Jahren. Größenordnungen: Neuwagen typischerweise 40 bis 55 % Restwert nach 5 Jahren; junge Gebrauchte (3 Jahre alt) 40 bis 55 % vom heutigen Inseratspreis — aber stark modellabhängig.
Rechenbeispiel: Inseratspreis 30.000 €, geschätzter Restwert nach 5 Jahren 14.000 € → Wertverlust = 16.000 € über 5 Jahre = 3.200 €/Jahr.
Schritt 3: Energie / Kraftstoff
Realverbrauch (nicht WLTP!) × Energiepreis × Fahrleistung. Den Realverbrauch deines Wunschmodells findest du in der Community-Datenbank Spritmonitor — meist 15-30 % über den Hersteller-WLTP-Werten.
Energie (5 J) = Realverbrauch (L/100km) × 0,01 × Spritpreis × 75.000 km
Beispiel: 7,5 L/100 km, 1,80 €/L Diesel, 75.000 km = 10.125 €. Für E-Autos analog mit kWh/100 km und Strompreis (Heimladen ~0,30 €/kWh, öffentliche Schnelllader 0,50 bis 0,79 €/kWh).
Schritt 4: Versicherung
Hol dir eine konkrete Prämie bei deinem Versicherer oder einem Vergleichsportal — mit deinem konkreten Halterprofil und deiner PLZ. Generische Werte taugen nicht. Beispiel: 720 €/Jahr Vollkasko mit SF 12 in mittlerer Regionalklasse = 3.600 € über 5 Jahre.
Schritt 5: Wartung
ADAC-Wartungspauschalen oder Werkstattvoranschlag. Beispiel: 2 große Inspektionen à 600 € + 3 kleine à 250 € = 1.950 € über 5 Jahre (Mittelklasse-Benziner).
Schritt 6: Reifen
Reifensätze × Satzpreis + Wechselgebühren. Beispiel: 1 Sommer- + 1 Wintersatz (je 700 €) + 10 Wechsel à 30 € = 1.700 € über 5 Jahre.
Schritt 7: KFZ-Steuer und HU/AU
Steuer öffentlich abrufbar (CO₂-basiert ab 2021). HU/AU alle 2 Jahre, ~130 €. Beispiel: 320 € Steuer/Jahr + 2 HU = 1.860 €.
Schritt 8: Reparaturen außerhalb der Wartung
Hier wird's unscharf. Pauschal 300 bis 800 €/Jahr ansetzen, höher bei älteren oder pannenanfälligen Modellen. Modellspezifische Reparaturwahrscheinlichkeiten liefert die jährliche ADAC-Pannenstatistik. Beispiel: 2.500 € über 5 Jahre für einen 3 Jahre alten deutschen Premium-Diesel.
Schritt 9: Finanzierung
Bei 4,5 % Zins und 25.000 € Kreditsumme über 60 Monate fallen rund 3.000 € Zinskosten an. Wer bar zahlt, gewinnt nicht automatisch — wer aber den Zinsposten ignoriert, kalkuliert die TCO systematisch zu niedrig.
Schritt 10: Nebenkosten
Stellplatz, Anwohner-Parken, AdBlue, Pflege, Maut — 0 bis 5.000 €/Jahr. Beispiel: 50 €/Monat Anwohner-Parken + 200 €/Jahr Pflege = 3.600 € über 5 Jahre.
Schritt 11: Alles aufaddieren — und dividieren
| Posten | 5-Jahres-Kosten |
|---|---|
| Kaufpreis | 30.000 € |
| Wertverlust | 16.000 € |
| Energie | 10.125 € |
| Versicherung | 3.600 € |
| Wartung | 1.950 € |
| Reifen | 1.700 € |
| Steuer + HU | 1.860 € |
| Reparaturen | 2.500 € |
| Finanzierung | 3.000 € |
| Nebenkosten | 3.600 € |
| Summe | 74.335 € |
| − Restwert nach 5 Jahren | −14.000 € |
| TCO 5 Jahre | 60.335 € |
| Echte Monatsrate | 1.006 €/Monat |
Das ist die Zahl, die mit „ich zahle 350 € Leasingrate" wirklich vergleichbar ist.
Welche Stellschrauben wirklich etwas bewegen
- Modellwahl statt Markenwahl — zwischen zwei Modellen der gleichen Klasse können 10.000 bis 18.000 € über 5 Jahre liegen.
- Realverbrauch ehrlich ansetzen — WLTP-Werte schönen die Kalkulation um 1.000 bis 2.500 € über 5 Jahre.
- Versicherungstarif früh prüfen — bis zu 1.500 € Unterschied über 5 Jahre bei gleichem Auto.
- Wertverlust durch Haltedauer entzerren — ein 4 Jahre alter Gebrauchter spart oft mehr Wertverlust als der gleiche Wagen neu.
- Schwachstellen-Modelle meiden — ein einzelnes Großschaden-Risiko kann die ganze TCO kippen.
Häufige Fragen zum TCO-Rechner
Wie berechne ich die echten Gesamtkosten eines Autos?
In 11 Schritten: Wertverlust + Kraftstoff/Strom + Versicherung + Steuer + Wartung + Reparaturen + Reifen + TÜV + Finanzierungs- oder Opportunitätskosten + sonstige Fixkosten (Garage, Parken, Maut). Summe geteilt durch geplante Haltedauer ergibt die echte Monatsrate.
Wie hoch ist der Wertverlust im Schnitt?
Neuwagen verlieren im ersten Jahr 20-25 % und nach 5 Jahren typischerweise 50-60 % des Neupreises. Premium-Marken und Elektroautos teils noch mehr, japanische Kleinwagen oft deutlich weniger.
Welche Fahrzeugklasse hat die niedrigste TCO pro Kilometer?
Kleinwagen und Kompaktwagen zuverlässiger Marken kommen typisch auf 0,30-0,45 €/km. Mittelklasse 0,45-0,60 €/km. Oberklasse-SUV häufig 0,90-1,40 €/km.
Welche Rolle spielt die Jahresfahrleistung?
Eine sehr große. Fixkosten (Versicherung, Steuer, Wertverlust) verteilen sich auf mehr Kilometer, der Kilometerpreis sinkt. Wer 30.000 km im Jahr fährt, hat oft 30-40 % geringere Kosten pro Kilometer als jemand mit 8.000 km.
Was sind Opportunitätskosten beim Autokauf?
Die entgangenen Erträge, die du mit dem gebundenen Kapital anderweitig hättest erzielen können. Bei 25.000 € Kaufpreis und 4 % möglicher Rendite sind das über 5 Jahre rund 5.000 € — die meisten Vergleiche unterschlagen das.
Ist eine TCO-Rechnung ohne historische Daten überhaupt möglich?
Nur als Schätzung. Echte TCO-Prognosen brauchen Restwert-Daten (DAT, Schwacke), modellspezifische Reparaturhäufigkeiten (ADAC, TÜV) und Realverbrauch (Spritmonitor) — nicht Herstellerangaben.
Wie genau muss eine TCO-Rechnung sein?
Für eine Kaufentscheidung reicht ±5 % Genauigkeit. Wichtig ist, dass keiner der großen Posten (Wertverlust, Energie, Versicherung) systematisch zu niedrig kalkuliert ist.
Was, wenn ich das Auto länger als 5 Jahre fahre?
Dann sinkt der Wertverlust-Anteil pro Jahr, dafür steigt das Reparaturrisiko. Über 8 bis 10 Jahre kippt die Rechnung in Richtung Wartung/Reparatur als größter Posten.
Weiterlesen
Grundlagen findest du im Pillar TCO einfach erklärt. Die Posten, die in der Eigenrechnung am häufigsten fehlen, sammelt der Ratgeber versteckte Autokosten.
Letzte Aktualisierung: Mai 2026 · Autor: Car Otter Redaktion · Lesezeit: ca. 7 Minuten